Si de nombreuses exploitations agricoles alsaciennes affichent des niveaux de trésorerie tendus, estime le Crédit Agricole Alsace Vosges, les sollicitations en matière de placements restent dynamiques, mais sur des durées plus courtes, et sur des volumes moins importants. Des solutions adaptées existent.
Parmi les placements de trésorerie, le Crédit Agricole Alsace Vosges propose une gamme de Dépôts à terme (DAT) destinée à l’optimisation des excédents. « Pour y souscrire, il suffit de prendre contact avec un conseiller », indique Katia Ebersold, responsable de la filière agricole et professionnelle au Crédit Agricole Alsace Vosges, qui précise qu'« en agriculture, il est possible de sortir des fonds en anticipation sans réduire le taux d’intérêt ». Différents horizons de placement peuvent être envisagés et panachés. Il y a notamment, une offre sur 36 mois, avec des taux progressifs, mais aussi sur 4 mois - l’offre Pac Agri - dont les taux « boostés » sont largement supérieurs à ceux du marché, insiste Katia Ebersold. Ces DAT s’adressent à un très large public, mais ils sont réservés aux comptes professionnels.
À titre privé, les jeunes agriculteurs et leurs familles peuvent souscrire au Livret projet agri. Au départ conçu pour les jeunes agriculteurs, afin de leur donner accès à des prêts bonifiés par la banque, ce livret est en fait accessible à tout le monde. « Cette épargne projet sous forme de livret affiche des taux conformes au marché mais ouvre la possibilité de bénéficier de prêts à taux préférentiels. Les familles et les proches pourront céder leurs droits à prêt au futur jeune agriculteur sur le même principe que l’épargne logement », détaille Katia Ebersold.
L’assurance-vie plébiscitée par les épargnants
Accessibles à tous, les formules d’assurance-vie proposées par le Crédit Agricole Alsace Vosges sont évolutives et s’adaptent aux priorités de chacun : constitution progressive d’une épargne projet, placement d’un capital, préparation de la retraite, organisation de la transmission (une exonération des droits de succession s’applique au bout de huit ans). Et, contrairement à une idée reçue, Katia Ebersold précise que les fonds placés dans une assurance-vie ne sont pas bloqués : « Il est possible de les sortir à tout moment. Certes si le retrait intervient moins de huit ans après le placement, il faudra payer des impôts, mais uniquement sur les intérêts perçus. » Le Crédit Agricole Alsace Vosges propose une large palette de supports de placement dans le cadre de ses contrats d’assurance-vie. Ces derniers se répartissent en deux grandes catégories :
les fonds euro, qui procurent une rémunération sous forme d’intérêts évolutifs
les fonds unités de compte, c’est-à-dire investis sur des supports diversifiés pour dynamiser les placements, une option intéressante dans un contexte de taux bas.
Les fonds unités de compte apportent globalement de meilleures perspectives de performance à long terme, mais avec une certaine volatilité en contrepartie. « Les perspectives de rendement et le degré de sécurisation sont essentiellement fonction de l’horizon du placement, c’est-à-dire de sa durée », note Katia Ebersold. En fonction de son profil, de sa situation, de ses attentes en matière de rémunération, de son appétence au risque, l’épargnant peut choisir les supports les plus adaptés, sachant qu’ils peuvent être panachés et sécurisés progressivement. « Nous pouvons notamment proposer des fonds thématiques - fonds start-up, senior, développement durable… - qui affichent de bonnes performances, mais qui requièrent une certaine connaissance des marchés financiers, et d’avoir un peu de temps à consacrer à leur gestion », précise Shirley Reeb, chef de produit marketing collecte et protection. Ou alors de faire appel au nouveau service proposé par le Crédit Agricole Alsace Vosges : la « gestion conseillée » des placements.
Un expert vous conseille, vous gardez le pouvoir de décision
Ce nouveau service est né d’une collaboration entre les Caisses régionales de Crédit Agricole du Grand Est, au sein desquelles une équipe d’experts financiers dédiée au conseil et à l’information des épargnants a été montée. Ces cinq experts disposent de toutes les compétences requises pour accompagner les épargnants qui veulent dynamiser leur portefeuille de placements, ce qui passe par une certaine prise de risque. Leur mission consiste donc à prodiguer des conseils en matière de placements, de marchés financiers, que ce soit dans le cadre des contrats d’assurance-vie, compte titre et plan d’épargne en actions (PEA), sur des contrats existants et de nouveaux placements. Ces experts sont également tenus de s’informer afin de pouvoir apporter des conseils personnalisés à chaque client pour une gestion active des investissements ou une diversification du patrimoine dans les valeurs mobilières.
Chaque trimestre, ces experts contactent leurs clients pour leur faire des propositions d’arbitrage argumentées, afin d’augmenter ou de réduire les fonds engagés dans tel ou tel placement, d’en faire de nouveaux… « Le pouvoir de décision revient au client », précise Shirley Reeb. Décision qu’il prendra en fonction de l’horizon, du niveau de risque et de la rentabilité des placements évoqués durant la conversation avec son conseiller financier. Cette dernière étant enregistrée, la traçabilité est totale. Aussi, à l’issue de la conversation, c’est le conseiller qui se charge d’engager les procédures nécessaires aux ajustements convenus. Le client n’a rien à faire. Il peut rappeler son conseiller aussi souvent qu’il le souhaite, et consulter les notes de conjoncture qui lui sont régulièrement envoyées et qui se veulent une mine d’informations : « Dernièrement nos experts y ont détaillé les conséquences du Brexit sur les marchés financiers », note Shirley Reeb.
Contrairement aux autres banques de la place, le Crédit Agricole Alsace Vosges, a tenu à ce que ce service soit accessible à une large clientèle. « C’est pourquoi le montant de placement minimum pour pouvoir bénéficier de ce service est relativement bas », déclare Katia Ebersold. À noter que si le service de « gestion conseillée » s’adresse aux clients désireux de suivre l’évolution de leurs placements, le Crédit Agricole Alsace Vosges propose aussi des mandats de gestion (voir la vidéo ci-dessous) destinés aux clients délégataires, qui préfèrent, après avoir donné quelques consignes de départ, laisser la prise de décision à leurs conseillers.
